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什么項目收益堪比信托而且合法合規也安全?

lzj 信托知識 2019-12-23 3830 0

近些年來,在金融市場的快速發展下,投資方式也發生了翻天覆地的變化。隨著國民經濟的提升,中產階層的崛起,并且整個社會對理財及財富管理的認知,財富管理市場上的信托產品,曝光率也越來越大,相較于一般的投資理財產品,信托有著更高的收益率。

都說現在是資產荒,有資金找不到好產品。

股市,不想做韭菜,不敢瞎投;信托,門檻高。

不如投資基金吧,公募基金經理長期(任職3年以上)年化收益超10%的,只有81位。

假如把標準稍微提高一些,比如任職5年以上且年化收益超15%,這樣的基金經理才6位。何況要能買到好的基金經理的基金,也是個技術活!

那還是穩健些,選固收類產品吧。P2P雷潮太多,不建議投。然而,隨著市場無風險利率的持續下行,貨幣基金的七日年化收益率已經來到了2.5%的水平,銀行理財產品的收益,也不過4%左右。

這樣一看,選一個穩健又收益不錯的投資標的,實在是太太太太難了!

然而,另一種投資產品悄然火了起來,那就是金交所產品。

實話實說,對于很多時間精力有限,又希望資產穩健增值的普通投資人來說,金交所可能確實是當下比較不錯的投資選擇。

但是投資理財這事,沒有絕對,連銀行理財都打破剛兌,何況其他的呢?金交所產品也存在良莠不齊的現象,不仔細鑒別,也可能踩坑。

金交所是金融發展的產物

先來看看金交所的發展背景,這樣更能幫助大家理解金交所的性質。

“金交所”的前身主要是為了處置國內“不良”金融資產。金交所誕生的初衷,就是為了盤活流動性較差的金融資產(如非標資產)。不要小看這些“不良”資產,不良金融資產是金融機構待處理的資產包,經過專業資產管理人的處理,可以產生相當的獲利空間,投資者參與不良資產處置的資金也可以獲得相應的收益。

在隨后的發展中,金交所逐步脫離了狹隘的不良資產處置場所,轉為更為廣泛意義的金融資產交易場所。

現在提到的“金交所”,是指各地方政府批準設立的金融資產交易服務平臺,主要功能是基礎資產交易、資產收益權轉讓和信息咨詢服務。本質上仍然是一種產權交易平臺,其特殊之處在于交易品種是金融資產或金融資產衍生而來的金融產品。

金交所一般“來頭”不小,因為都是依靠政府出道,實力雄厚。從股東來看,金交所的股東一般由地方政府本身(如地方國資委)、國有企業和民營企業構成,且政府往往扮演控股股東或大股東角色。換句話說,要拿到金交所的牌照可是相當不容易。

中國有幾千萬家企業,但上市的企業只有幾千家,能發行債券的企業也是少數,大部分企業的融資需要通過銀行等傳統金融機構,資金使用效率難以有效提升。

“金交所”的發展,填補了這個傳統金融發展中的薄弱之處,為更多的企業提供了一個盤活資產的高效通道。

在“金交所”中,交易的資產多數屬于非標準化金融資產,比如應收賬款、不良金融資產、股權債權投資、信托受益權、小貸資產收益權、融資租賃收益權、商業票據收益權等,資產種類多,涉及的底層資產更加豐富。

所以金交所的產品,既有復雜的衍生品交易,也有簡單的現貨產品,既有專業性很強的金融產品,也有大眾化的理財產品。正是多樣化的產品滿足了用戶多樣化的投資需求,為投資人進行多元化、風險分散的資產配置提供了廣闊的空間。

金交所的監管

要說現在投資金交所產品靠不靠譜,首先得看監管情況。目前金交所的直接監管方是證監會聯席會議。各地監管部門要將金交場所監管活動定期匯報聯席會議,同時由聯席會議牽頭,聯合各方監管力量,共同管理金交行業。

近期,清整聯辦[2019]5號文流出,文件進一步明確要在今年年底、明年年中、明年年底,每半年消化三分之一,直至存量風險基本化解完畢,交易場所撤并整合工作完成。這可以說是金交所監管史上的最嚴監管文件了。

總的來說,金交行業強監管時代正在到來。

投資金交所靠譜嗎?

金交所產品投資靠不靠譜,要看怎么篩選了!

盡管金交所已經經歷了整頓洗牌期,并正受到嚴格監管,但也并不意味著每一個金交所產品都是完全無風險的。

投資者在選擇金交所產品時注重考察三項標準:金交所是否合法合規,發行是否為優質公司,管理人是否有風控能力。

經過整頓清理階段,非法經營和不合規的金交所已經從市場被清除,但仍需警惕,是否有冒名頂替的金交所違規開展業務。

可以通過工商信用網站查詢金交所的注冊資料和股東情況,確認其是經過審批合法經營的機構。

在合規的金交所掛牌的產品,由于發行主體不同,也有著不同的風險系數。投資者必須關注產品的底層資產是否真實,且是否與項目本身匹配。

根據大資管新規的監管原則,以及風險管理角度,資金必須與底層資產直接掛鉤,并且需要在以下這兩個維度實現對應:

第一,資產和資金維度,3000萬的資產就要對應3000萬的資金,不能拆分錯配;

第二,募投兩端期限維度,1年到期資產(項目),對標1年期限的產品(資金),不進行期限錯配。

資金與資產一一對應環節上控制得越好,發生風險可能性就會大大降低,風險發生后解決問題的成功概率也就越高。

所以,大家明白了吧,沒有什么理財產品是絕對萬無一失的,選擇投資要選擇和自己風險承受能力適配的產品。

如果確實對投資的產品還不太熟悉,選擇一些短期的投資先試水,將風險控制在可承受范圍內,也是個不錯的方法。

所以,優質的金交所產品還是值得投資的,只不過選擇時一定要選擇正規的金交所,選擇優質底層資產的項目。

整個定融計劃中,基本交易結構圖如下:

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那么與信托相比,政府定融計劃有哪些優勢特點呢?

你安全我更安全,你收益高我更高

大家都知道,信托因特殊屬性,在風險控制及增信措施上都是很大程度上讓投資者能放心的。而定融計劃中相應的增信措施除了有抵質押、國企擔保外,也會有銀行、政府及相關機關單位為其擔保息本安全!因為定融計劃的運行方式是屬于直接融資,"沒有中間商賺差價",所以直接到投資者手上的利息收益就更高了。

一切以合法化出發

定融計劃的發行跟信托一樣,都需要接受國家的監管和遵循法律文件的要求。投資者的每一筆投資都與政府直接簽署合同,并且給予投資者出具蓋章版確認函。在法律的嚴監管保護下,定融計劃的安全性不言而喻。

可視化風險更專業

信托的運行流程中,是屬于間接融資,投資者的資金需要先一步進到信托公司的專屬賬戶上,再間接給到相應的企業單位;但是定融計劃中投資者的錢是直接撥到政府的,兌付也是直接由政府給客戶,最為直接的債務關系。所以如此來說,二者的資金導向是相同的,如此一來,信托大多都能如期兌付,故定融計劃的兌付能力應該更為可靠。

安全有保障

其實不管是信托中的政信投向或是政府定融計劃來獲取融資的方式,無論項目是否出現異常都是由政府最后進行兜底處理。在國內,政府是國民最能相信的機關單位,所以若是在此之上出現了項目異常導致投資者收益不能保障,政府不會坐視不理的,真的出了那種情況的話,對于政府國家來說影響是極壞的,國家對于國民來說是至高無上的,由此可見,定融計劃的安全保障系數是極高的。

政府定融計劃不僅在投資市場上豐富了投資者的選擇,同時更能達到財富保值的目的。應運而生,不同階段選擇不同的投資方式,故望各投資者在經濟決策上多結合自身需求及產品特點選擇。

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