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我為什么會選擇信托?簡單的問題往往只需要一篇文章來解決!

lzj 信托知識 2020-04-20 1937 0
我為什么會選擇信托?簡單的問題往往只需要一篇文章來解決!不行就來兩篇......

隨著各類p2p暴雷,信托產品兌付延期等現象頻發,金融市場最近好像不是特別順利。而信托作為私募的一類,在如今這個金融環境中,會出現重大問題嗎?比如跑路,比如倒閉……

觀察信托業發展簡史,會發現隨著改革開放以來,早年間數百家信托公司的鼎力的局面,隨著每一次中共中央、國務院等清理整頓,到現在已經穩定在68家。

新中國成立初期,因全國各地都尋求基礎建設發展,信托公司得以成長。但當時的信托公司在資產規模、資產質量、風險控制、經營情況上都并非十分理想,信托公司的整頓立馬執行。

信托憑借在資金投向領域、運用方式和安全性等方面表現出的明顯優勢,成為投資者的關注熱點。

什么是信托?信托有什么用?信托的構成要素有哪些?產品分為哪幾類?風險如何控制?什么樣的人適合信托?信托的優勢是什么?要想投資信托,首先要弄明白這些問題。

一、什么是信托?

信托的英文名“Trust”是信任、信賴、責任的意思,顧名思義,信托是建立在信任的基礎之上的行為。簡而言之,信托就是受人之托,代人理財。委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分。

五種視角看信托:

對于投資者來說,信托是一種投資理財渠道。

對于融資方來說,信托已經成為我國企業融資的一個重要途徑。

對于信托業來說,信托是一種業務,是營業執照上的一項經營資質。

對于現代金融業來說,信托是金融分支之一,能夠滿足資金的投資、增值需要。

從法律層面看,信托是委托人將其財產交由信托機構設立信托,由信托機構對信托財產進行管理、運用和處分,為信托受益人獲取收益或者實現特定目的的活動。

目前,我國信托公司僅有68家,與銀行、保險、證券同為國家的四大金融支柱。信托和銀行的理財產品都需要銀監會批準后才能發行。

二、信托有什么用?

1、個人財產管理——個人為滿足自身財產保值增值的需求而設立信托,將財產委托受托人進行管理。

2、家庭財產保障——由婚姻關系的一方或雙方作為委托人,出于保護家庭財產的目的而設立信托,這種信托一般具有家庭破產時保障家庭基本生活、規避離異配偶或其再婚配偶惡意侵占財產等作用。

3、子女撫養教育——由委托人(父母、長輩)出于保障子女的目的而設立信托。這種信托廣泛運用于給付子女海外留學費用、支付離異子女撫養費、提供未來孩子教育及創業基金等。

4、遺產管理——委托人預先以立遺囑的方式,將財產的規劃內容,包括交付信托后遺產的管理、分配、運用及給付等,詳定于其中。這種信托的作用包括:幫助沒有能力管理遺產的遺孀遺孤、安逸主人生前愿望管理信托財產;合理分配遺產,避免遺產紛爭等。

5、養老保障——委托人出于養老保障的需要和受托人簽訂信托合同,委托人將資金轉入受托人的信托賬戶,由受托人按照約定的方式替客戶管理運用。這種信托是適用于退休規劃的有效工具,可以有效彌補我國目前社會養老保障體制的不健全。

三、信托的構成要素有哪些?

信托行為的構成,需要有委托人、受托人、受益人,同時還要有擔保人、抵押或質押。其中,委托人可以同時是受益人。

委托人:就是信托的投資者。

受托人:通常指發行信托的信托公司。

受益人:由于現階段我國信托產品都是自益信托,投資者本身就是受益人。

擔保人:受托人將信托資金投資于某一項目時,都需要第三方對此次投資的收益做擔保,對這個項目附有連帶責任,該第三方就是擔保人。一般來說,擔保人可以是公司企業也可以是自然人,可以為項目發起者的母公司,實際控制人,也可以是專門的第三方擔保機構,等等。

抵押、質押:擔保人在對投資項目擔保時,會將其持有的股權、債權抵押、質押給受托人,抵押物、質押物的變現價值必須大于受托人的投資額和預期收益額,如果投資項目失敗,受托人可以將抵押、質押物變現以保證收益。

四、信托產品分為哪幾類?

就信托的分類來講,依據不同的分類標準有很多種分類方法。對投資者來說,重點了解以下常用的方式,就夠用了。

1、按資金來源方式分

可分為:單一資金信托和集合信托。集合信托就是受托人(信托公司)把眾多委托人(信托購買者)的資產集合成一個整體加以管理和處分。單一信托和集合信托的不同就在于委托人一般只有一個。

2、按資金投向方式分

可分為:基礎設施類信托、房地產信托、工商企業類信托、證券投資類信托、銀信合作類信托、消費金融類信托、家族信托、公益信托等。

(1)基礎設施類信托

基礎設施類信托是將信托資金運用于交通、通訊、能源、市政、環境保護等基礎設施項目,為受益人利益或者特定目的進行管理或者處分的經營行為?;A設施類信托的資金最后投向國家的基礎設施建設,如修路、架橋、建公園等。

(2)工商企業類信托

工商企業類信托的資金用途是為生產、服務和貿易等類型企業提供并購資金、流動資金以及項目建設資金的信托計劃,為企業提供了另一條解決短期資金需求的融資渠道。類型可采用股權類、債券類以及夾層融資等多種方式。

(3)房地產類信托

房地產類信托是以房地產項目或其經營企業為主要運用標的,對信托財產進行管理、運用和處分的經營行為。房地產信托信托的資金最后投向房地產企業建房、賣房等。

(4)證券投資類信托

證券投資信托是信托企業集中眾多客戶的資金,投資于多種有價證券的信托服務業務。

(5)銀信合作類信托

銀信理財合作是將銀行通過發行理財產品募集的資金與信托產品對接,具體方式是指銀行通過設立理財計劃向投資者募集資金,然后將理財資金交付信托公司或者投資購買信托產品。

(6)金融消費類信托

消費金融信托是指信托公司為滿足社會不同客戶群消費需求而提供的以消費信貸為主的金融產品和金融服務。

(7)公益信托

公益信托也被稱為慈善信托,是指出于對公共利益的目的,為使全體社會公眾或者一定范圍內的社會公眾受益而設立的信托。公益類信托的資金由信托公司打理投向需要關注和關愛的人群。

(8)家族信托

家族信托是一種信托結構受個人或家族的委托,代為管理、處置家庭財產的財產管理方式,以實現客戶的理財規劃及傳承為目標。通俗說,就是把家產過戶給信托基金,由信托基金幫你打理,按照你和信托公司一起擬定的信托文件所設定的處置方式分配收益或者傳承家產。

五、信托產品如何控制風險?

總體而言,信托行業不良率顯著低于銀行。在經濟下行、去庫存降杠桿、剛性兌付打破的宏觀背景下,信托行業的風險項目有所增加但仍保持低位。

根據不同的產品有不同的風險控制措施,主要有:抵押、質押、擔保和結構化設計等。有的產品只采用一種風控措施,有的產品同時采用多種風控措施。

1、抵押或質押:融資方將其動產或不動產(房產、股權等)抵押或質押給信托公司,若融資方無法按期支付信托產品的本金及收益,信托公司可以拍賣抵押或質押物,以保障投資人的利益。

2、擔保:對于沒有抵押(或質押)或者抵押率比較高的,信托公司往往會要求融資方對信托財產提供相應的擔保。比如,擔保公司擔保、第三方擔保(融資方的母公司或關聯公司)、公司法人無限連帶擔保等。

3、結構化設計:所謂結構化設計就是將信托收益權進行分層配置,購買優先級的投資者享有優先收益權,購買次級和劣后級的投資者享有劣后收益權。在固定收益類信托理財產品中,劣后級投資一般由融資方投資,信托期滿后,投資收益在優先保證優先級受益人本金、預期收益及相關費用后的余額全部歸劣后級受益人;若出現投資風險,也先由劣后級投資者承擔。

六、哪些人適合投資信托產品?

適合自己的才是最好的,這應該是絕大多數投資人認可的觀點。那到底哪些人適合投資信托呢?可以根據以下5條選項進行自我初步判斷,如果5項都符合,則適合。

1、風險收益偏好介于存款和股票基金之間;

2、厭惡股票風險,目前主要以存款為主;

3、感覺存款收益太低;

4、至少進行一年以上投資;

5、可投資資金量在100萬元以上。

七、信托的理財優勢是什么?

作為金融業四大支柱之一,信托在個人理財方面有著其獨特的優勢。

1、投資領域多元化,一定程度上降低風險

當前,我國對銀行、保險、證券實行的是分業經營、分業監管的制度,三者之間有著嚴格的政策約束。而信托投資的經營范圍卻較為廣泛,可以涉足資本市場、貨幣市場和產業市場,是目前惟一準許同時在證券市場和實業領域投資的金融機構,投資領域的多元化可以在一定程度上有效降低投資風險。

2、可量身定制,靈活性高

信托公司可以根據客戶的喜好和特性,度身定做非標準產品,通過專家理財最大限度地滿足委托人的要求。這種投資方式和產品的靈活性是券商和基金公司所缺乏的,也是目前所無法提供的。

3、更為科學的運作機制

信托財產把委托人、受托人和收益人的權力和義務、責任和風險進行了嚴格分離。信托契約一經簽訂,就把受益權分離給受益人。而把運用、處分、管理權分離給了受托人。委托人只能按照契約圈定的范圍和方式進行運作。這種機制固定了當事人各方的責任和義務,確保了信托財產沿著特定的目的持續穩定經營,與公司制相比,是一種更為科學的制度安排。

4、專業優勢,避免個人盲目投資

與個人單獨理財相比,專家理財,省時省心。通過信托集中起來的個人資金,由專業人才進行操作,他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資,從而避免個人投資的盲目性,以達到降低投資風險,提高投資收益的目的。

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